9 Finanzierungsphase

FinanzierungsphaseMit der ersten Auszahlung (auch nur eines Teilbetrags des Darlehens) beginnt die Finanzierungsphase. Es fallen Bereitstellungszinsen an, die jedoch gegen Zinsaufschlag verlängert werden können. Standardmäßig sind 3 bis 6 Monate bereitstellungszinsenfrei. Allerdings für in Anspruch genommene Darlehensauszahlung (zum Beispiel Grundstück, Nebenkosten, Planungsgebühren je nach Bauvertrag) fallen sogenannte Zwischenfinanzierungszinsen an. Damit Sie keine doppelte Belastung haben (Miete und Finanzierung), werden diese Zinsen in die Gesamtkostenerfassung mit einbezogen.

Die Finanzierungsphase hat je nach Kredit verschiedene Laufzeiten. Bei KFW Krediten ist es meist 10 Jahre, bei Darlehen sind es zwischen 5 und 20 Jahren. Wenn das Ende der ersten Finanzierung erreicht ist, dann werden Zinsen und Konditionen neu verhandelt, ein Wechsel des Kreditinstituts ist möglich. Sondertilgungen sind zu diesem Zeitpunkt in beliebiger Höhe möglich.

Was sich nach einem Vorteil des Schuldners anhört, man kann mit der Bank neu verhandeln, ist für viele Hausbauer eine große Gefahr, vor allem wenn man kein Abschuldungskonzept hat. Die Zinsen können sich nach der Zinsbindungsfrist, gegenüber der ersten Finanzierungsphase verdoppelt oder verdreifacht haben. Obwohl die Restschuld kleiner ist, kann die monatliche Belastung stark steigen, da der Tilgungsanteil mitgewachsen und der aktuelle Zinssatz höher geworden ist. Gerade in der momentanen Niedrigzinsphase ist dieses Szenario sehr nah an der Wirklichkeit.

Bedenken Sie, in der Finanzierungsphase ist nicht nur wichtig sich die monatliche Belastung leisten zu können, die kann man mit verschiedenen Tricks sehr gering halten. Man muss auch für Abschuldung und Modernisierung vorsorgen, damit das Risiko der Anschlussfinanzierung soweit wie möglich reduziert werden kann!

Autor: Michael Stolterfoht

Michael Stolterfoht ist seit 1988 Vermögensberater bei der DVAG. In der Zeit hat er viele Finanzierungen für den Hausbau und Hauskauf begleitet. Profitieren Sie von seiner Erfahrung und der nachhaltigen Baufinanzierungsplanung, damit Ihr Traum nicht nur erfüllt wird, sondern auch lange gelebt werden kann. Rufen Sie jetzt an und lassen sich kostenlos beraten: 033056 71777

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