Laufzeit – Immobilien Wiki

Der Kauf einer Immobilie oder der Neubau eines Hauses oder einer Wohnung wird häufig durch ein Darlehen einer Bank oder Sparkasse mit Festzins für eine bestimmte Laufzeit finanziert. Steigende Belastungen des Darlehensnehmers durch Zinserhöhungen werden so für eine festgelegte Zeit ausgeschlossen. Die Festschreibungszeit des Darlehenzinses ist dabei unterschiedlich wählbar. Üblich sind manchmal 3 Jahre, meist jedoch 5 Jahre, 10 Jahre oder auch 15 Jahre, bis hin zu 30 Jahren Laufzeit. Je nach Länge der Laufzeit und Höhe des Darlehens sind die festgeschriebenen Zinsen in der Regel unterschiedlich hoch.

Ein Beispiel:

Laufzeit Finanzierungssumme Fester Sollzins p.a. 5 Jahre ab 50.000 € 2,80% ab 100.000 € 2,70% ab 200.000 € 2,60%
Laufzeit Finanzierungssumme Fester Sollzins p.a. 10 Jahre ab 50.000 € 3,25% ab 100.000 € 3,15% ab 200.000 € 3,05%
Laufzeit Finanzierungssumme Fester Sollzins p.a. 15 Jahre ab 50.000 € 3,95% ab 100.000 € 3,85% ab 200.000 € 3,75%

Kündigt der Darlehensnehmer vor Ende der Zinsfestschreibungszeit, kann der Kreditgeber eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen, um Zinsverluste auszugleichen. Berechnet wird die Entschädigung nach dem aktuellen Marktzins, zu dem der Darlehensgeber das zurückgezahlte Geld am Markt wieder anlegen kann.
Darlehen mit einer Laufzeit über 10 Jahre können mit einer Frist von sechs Monaten zum Ende der Zinsfestschreibungszeit ohne entstehende Vorfälligkeitsentschädigung gekündigt werden. Daneben kann entschädigungsfreie Kündigung durch den Darlehensnehmer während der Zinsbindungsfrist vertraglich vereinbart werden.
Der Kreditgeber ist bei Darlehen mit Zinsfestschreibung verpflichtet, vor Ablauf der Festschreibungsfrist ein Angebot zur Anschlussfinanzierung abzugeben. In der Regel werden dann erneut verschiedene Laufzeiten zu aktuellen Zinsen angeboten. Zu diesem Zeitpunkt hat der Darlehensnehmer zudem das Recht, die Restschuld entschädigungsfrei zu tilgen oder anderweitig finanzieren.

Autor: Michael Stolterfoht

Michael Stolterfoht ist seit 1988 Vermögensberater bei der DVAG. In der Zeit hat er viele Finanzierungen für den Hausbau und Hauskauf begleitet. Profitieren Sie von seiner Erfahrung und der nachhaltigen Baufinanzierungsplanung, damit Ihr Traum nicht nur erfüllt wird, sondern auch lange gelebt werden kann. Rufen Sie jetzt an und lassen sich kostenlos beraten: 033056 71777

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